Le Blog Note d'Eric Bugnon

De nombreuses branches d'activités ont vu leur business modèle ébranlé par l'avènement de l'Internet et du Web 2.0. Citons par exemple la vente de musique ou les encyclopédies. D'autres sont en train de voir fondre sur eux la vague Web 2.0 comme la télévision, les télécommunications, le journalisme ou la production de musique. Et pour d'autres encore de premiers signaux faibles se font jour. Je pense notamment à l'édition et à la finance. Je me propose aujourd'hui d'approfondir cette dernière branche.

Il est possible de boursicoter et de faire des transactions en ligne depuis longtemps mais les acteurs traditionnels qui sont toujours dominants sur ce marché malgré la réussite d'entreprises comme Swissquote ne sont pas au bout de leurs surprises. La communauté des citoyens ainsi que de tout autres acteurs économiques pourraient bien prendre à leur compte des éléments de la chaîne de valeur que les banques voudraient bien gardées pour elles. Analysons quelques activités traditionnellement entre les mains des banques.

Emprunt

Des plateformes comme Zopa ou Prosper permettent déjà d'emprunter directement de personne à personne. La répartition des risques se faisant sur l'ensemble de la communauté car au final personne ne prette qu'à une seule personne. Une communauté déjà établie peut même "adopter" un emprunt existant, s'en porter garant, en devenir le tiers de confiance. Et un système de scoring fait par la communauté elle même ainsi que par des institutions "officielles" complète le tout. A ce sujet, je vous conseille vivement de visionner la vidéo ci-dessous.

Crédit à la consommation

Les grandes chaînes de distribution ont déjà lancé leurs propres cartes de crédit et elles sont suivies par des opérateurs de télécommunication voir même, selon cet article, bientôt par des entreprises de chemin de fer. Orange a ainsi lancé en Suisse la Orange Collect Card en partenariat avec Visa. Au Japon DoCoMo et son service DCMX est également sur le point de faire le pas. Il faut dire que ces opérateurs ont en Comfone d'ores et déjà une plateforme de clearing internationale prédestinée pour un développement encore plus grand de ce marché et peut-être de manière indépendante d'acteurs tels que Visa ou American Express.

Financement

Vous êtes convaincu que votre groupe de musique préféré encore underground va avoir du succès ? Et bien grâce aux plateformes Sellaband, Jamendo ou encore Artistshare vous pouvez investir des deniers dans leur développement avec l'espoir, un jour, d'en tirer un bénéfice substantiel. Une première esquisse de l'investissement communautaire.

Paiement en ligne

Le service PayPal est en passe de s'imposer sur l'Internet au détriment des paiements par cartes de crédit traditionnelles plus onéreuses pour les exploitants de services en ligne. De plus PayPal vient de lancer un programme test appelé PayPal Virtual Debit Card. Avec ce service PayPal fournit a ses clients un numéro de carte de crédit qu'ils peuvent utiliser sur n'importe quel site marchand sans qu'ils aient besoin d'en posséder une réelle pour autant. Le compte PayPal suffit. Et n'oublions pas que dans ce domaine Google est également en chemin avec Google Check Out.

La monnaie virtuelle

Les Linden Dollar de Second Life constituent déjà une nouvelle monnaie ayant son taux de change propre. Et notons encore les premiers frétillements qui se font jour autour de la notion d'Open Money. Certainement un thème à approfondir.

Le private banking

Alex a débuté une analyse spécifique dans le domaine du private banking et du wealth management en se demandant si ces activités dont les racines sont lointaines et ancrées dans la tradition pourraient également subir une attaque disruptive. Il le fait en pesant le pour et le contre et en se demandant quels besoins ne sont pas adressés dans des marchés de niche et s'ils pourraient ouvrir un flanc à une initiative nouvelle.

On le voit le monde bouge. Chaque branche d'activité se doit d'ouvrir le spectre de son radar pour surveiller ses concurrents car de nouveaux acteurs pourraient bien surgir là où on les attend le moins. De petites communautés se sont d'ailleurs déjà créées et commencent à rassembler des personnes souhaitant réinventer les business modèles du monde de la banque et des finances en appliquant les méthodes "Open Source" qui ont eu le succès que l'on connait dans d'autres domaines.