Le Blog Note d'Eric Bugnon

Si plusieurs services internet pouvaient déjà être positionnés sous un label "Trading 2.0", ceux-ci se limitaient à encourager un échange d'informations entre investisseurs sans offrir de mécanismes particuliers incitant à le faire. Des sites comme Marketocraty , Socialpicks, BullPoo ou encore Digstock peuvent ainsi être cités dans cette catégorie. Mais ce mois de juin a vu l'apparition de deux nouveaux services aux Etats-Unis qui vont plus loin et essayent d'introduire des mécanismes innovants. Le premier est le service Covestor dont les mécanismes sont les suivants:

• Tout trader peut s'inscrire sur la plateforme, créer un profile (pourront être publiés ici les rationnels que le trader utilise, son appréciation des marchés,...) et déterminer son degré de confidentialité sous lequel ses données seront publiées
• Le service lui offre la possibilité de relier son compte qu'il a auprès d'une banque en ligne à la plateforme Covestor. S'il ne le fait pas il devra régulièrement prouver par un certificat de la banque les achats/ventes qu'il aura effectués
• La plateforme suivra régulièrement son activité et la publiera 
• Covestor pratiquera un ranking des traders en fonction de leur performance et des marchés sur lesquels ils investissent.
• Tous les utilisateurs ont la possibilité de s'abonner aux flux de décisions d'achat/vente des traders de leur choix. Il n'est pas nécessaire d'être un trader affilié à Covestor pour pouvoir s'abonner.

Pour le moment le service s'arrête là mais Covestor annonce déjà la volonté d'implémenter un mécanisme qui permettra aux traders qui ont de nombreux "lecteurs" de valoriser financièrement cette crédibilité.

Ce système s'articule comme suit:

• Le trader qui souhaitera gagner de l'argent avec ce service ne permettra qu'on le suive que si le lecteur s'engage à investir dans un compte qui répliquera ses décisions d'achat. Ce compte (le Managed Tracking Account) appartiendra personnellement au lecteur mais sera administré par un tierce personne (le Regulated Investment Manager). Dans quelle mesure le trader d'origine sera rétribué sur la base de ces comptes n'est cependant pas précisée (!!).

Ce dernier mécanisme me parait bien lourd et n'encourage pas une réelle collaboration. Il me semble que dans ce modèle il y a ceux qui savent et les autres, les suiveurs. Des boucles pourront se former et le système ne sera pas forcément pyramidal mais il me semble bien statique avec peu d'interactions entre les traders. D'autant plus si tout le monde forcera un investissement dans un compte séparé, cela va fortement limiter le nombre d'abonnés à des flux.

Le deuxième service, Vestopia, est souvent comparé à Covestor puisqu'ils ont été lancés quasiment en même temps. Je vous exposerai son modèle lors d'un prochain article.

Sandrine et son projet ProfessionWeb sont dans les starting blocks. Elle nous a promis une belle plateforme permettant de mettre en contact initiateurs de projets et spécialistes actifs dans les métiers du web tout en offrant des espaces d'expressions et de réflexions. Toute une campagne buzz a également été soigneusement préparée avec des clips que l'on se réjouit de regarder; et de propager

Un très beau succès pour une des BEX (pour société issue du programme Business Experience de la HEVs) que j'avais mentionné ici et qui vient de lancer son produit. Le logiciel, gratuit, de BananaSecurity a déjà été téléchargé 2'000 fois. Ce système utilise la reconnaissance de l'image, dans le cas précis du visage, pour octroyer l'accès à un ordinateur. La webcam est bien entendu indispensable

O'Reilly dans son radar et dans son Release 2.0 voit Wall Street (comprenez les marchés boursiers) comme étant le nouvel eldorado du Web 2.0. "We feel we're covering the beginning of a huge story, one we'll be covering in the newsletter and on Radar for a good long time."

"Sensors and actuators - We all have access to the pretty much the same sensors. As Peter Bloom of General Atlantic notes, the trick is to extract the relevant signal from the avalanche of noise. It’s identifying the actuators and putting them to work in a timely manner that helps define business winners. We acknowledge that almost everything we need to know is in the cloud; the trick is to know where to look and how to act."

Dave McClure et Seth Goldstein, les deux auteurs s'expriment également en ces termes "Social Networking is hot. Online Prediction markets are hot. What happens when you mash them together ? You get a whole new category of technology startups" ou encore dans l'article Open Data- From the Webcam to the Brokerage  "The exhibitionism of the web is working its way to financial markets, in which open data will rule. Welcome to Wall Street 2.0."

Netbanker va également dans ce sens dans son dernier rapport dont voici un extrait:

"The rise of social networking could have a profound effect on banking and personal finance. As companies combine massive databases of financial transactions with the “collective intelligence” of a networked customer base, interesting things can happen. Because money and spending are topics that weigh on peoples’ minds every day, these issues are likely to become important topics at existing social networks, and/or new ones that crop up to serve the needs of the 30- and 40-year-olds rather than teens and twenty-somethings. What if these new social networks functioned as financial co-ops, pooling their assets to negotiate favorable terms from financial providers? They’d behave much like credit unions, but without the messy details of providing actual financial services, a Virtual Credit Union of sorts. We call this version transactional personal finance networks."

Je partage également cette conviction que le monde des finances et pas seulement celui du prêt de particulier à particulier va subir d'importants changements grâce aux technologies et aux principes Web 2.0 et à leurs fabuleuses facultés à fédérer une intelligence collective. Les marchés boursiers ne sont rien d'autre que des prises de décision se basant sur des informations or l'internet, le web 2.0 et les internautes excellent tout particulièrement dans leur propagation, leur interprétation et leur sélection. Il ne convient ensuite plus qu'à en extraire la quintessence pour prendre les meilleures décisions. Des mécanismes doivent cependant encore être développés et mis en place pour motiver chacun à coopérer afin d'obtenir de meilleurs résultats au regard de décisions qui auraient pu être prises seules sans cette force collaborative. Mais on y travaille

Intéressante initiative de blogueurs français qui expérimentent la "tontine des blogueurs". La législation française ne permettant pas à des plateformes de type Zopa und Prosper de s'y implémenter ou à des initiatives françaises de se développer, ces blogueurs, tout en restant dans le cadre juridique, expérimente une pratique ancienne pour rassembler de premières expériences dans le domaine du prêt de particuliers à particuliers.

Interdit en France selon le code monétaire et financier (Article L511-5):
"Il est interdit à toute personne autre qu'un établissement de crédit d'effectuer des opérations de banque à titre habituel. Il est, en outre, interdit à toute entreprise autre qu'un établissement de crédit de recevoir du public des fonds à vue ou à moins de deux ans de terme."

La tontine consiste en un prêt entre individus au sein d'un groupe et qui se déroule en autant de tours qu'il y a de participants. Lors du premier tour chacun prête un montant à un des membres. Lors du deuxième tour c'est une deuxième personne qui en bénéficie et ainsi de suite jusqu'à ce que tout le monde a récupéré sa mise totale.

Plus d'explications sur cet enregistrement audio que vous trouverez sur ce billet de Jean-Christophe Capelli.

Ces idées se poursuivent sur le Wiki BarCampBank et dont l'énoncé de la mission est sans équivoque: "Contribuer à l'apparition d'innovations et de nouveaux modèles économiques dans le monde de la banque et de la finance".

Je vous présente aujourd'hui une méthode originale d'aide à la créativité et dont le but est d'explorer les limites souvent cachées du possible pour résoudre des problèmes auxquels on peut être confrontés. Intitulée "Explore The Impossible", cette méthode est proposée par quelqu'un qui a un profil peu banal, puisqu'il a exercé pendant 15 ans le métier de magicien. Autant dire que les limites du possible, il connait. Il s'agit d'Olivier Pahud qui propose des formations et des interventions essentiellement en entreprise pour accompagner des collaborateurs à aller au bout de leur potentiel créatif souvent ignoré et refoulé sous une montagne d'habitudes, de conformismes et de règlements. Excellent communicateur, homme de scène, le courant passe avec Olivier dès le début.

La méthode s'articule autour de 4 phases principales.

• Identification - defining the impossible
• Incubation - exploring the potential
• Illumination - discovering the solution
• Intégration - adapting to reality

Elle fait entre autre une analogie intéressante avec le moteur à 4 temps et ses 4 phases "Injection", "Compression", "Explosion" et "Ejection" et précise bien que pour chaque phase le timing et le temps imparti doivent être scrupuleusement respectés sous peine d'avoir un moteur qui ne fonctionne pas au maximum de sa puissance. Or nous avons tous la tendance naturelle de sauter ou de raccourcir les phases qui nous procurent les émotions les plus désagréables et sommes souvent tentés d'adopter la première solution trouvée ou alors de tout simplement déclarer le problème comme étant "impossible" pour nous sentir mieux.

La description détaillée de cette méthode peut être téléchargée gratuitement (encore) sur le site Explore the Impossible.

Je cite encore cette très belle expression tirée de la méthode: